（華盛頓二十二日電）「美國新聞與世界報導」（U.S. News & World Report）今年八月下旬的一項民調顯示，在持有無擔保債務的美國人之中，超過百分之53債務負擔主要來自信用卡。

信用卡債務被視為無擔保性質的債務，這意味著它與資產，例如房屋或汽車無關。受訪者被問到哪些類型的債務，構成他們無擔保債務的大部分，除了信用卡外，還有下列幾項：

•個人貸款，接近百分之21。

•醫療債務，百分之12。

•發薪日貸款，超過百分之5。

大約百分之52的受訪者表示，他們揹負著10,000元到40,000元以下的無擔保債務。

這些無擔保債務的利率多少是個重要關鍵。近百分之8的受訪者表示，他們不知道他們所負擔的最高利率是多少，這種情況更令人擔憂。在那些知道他們所承擔利率的人之中，以下是調查所得結果：

•約百分之35的人報告，他們負擔的利率為百分之10或者更低。

•超過百分之20的比率，他們負擔利率在百分之11到百分之15之間。

•超過百分之19的比率，在百分之16到百分之20之間。

•幾乎百分之16的比率，在百分之21到百分之25之間。

•接近百分之7的比率，在百分之26到百分之30之間。

•近百分之4的比率，利率超過百分之30。

伴隨債務而來的是利息支出，某些類型的無擔保債務，如信用卡和發薪日貸款，則是收取複利的。

這意味著你要為包括上個月利息費用的餘額支付利息。複利加速債務增長，一旦陷入這危險漩渦，就很難脫身。

那為什麼美國人要掙扎著從債務解脫出來？

近百分之42的受訪者表示，他們的無擔保債務比一年前更多。

這項調查還有下列各項：

•大約百分之19的人，無法按時支付賬單。

•超過百分之15的人，在支付預算方面存在問題。

•超過百分之15的人認為，收入不穩定是罪魁禍首。

•約百分之13的受訪者表示，利息支出的增長是一個重要因素。

•超過百分之7的人，無法因應多個帳戶。

如何支付這些債務？

第一步是要確定處理債務的阻礙。誠實說明你的情況，然後你才可以專注於以下一種或多種解決方案:

•以自動化方式處理你的財務。

幾乎五分之一的受訪者表示，他們沒按時支付賬單。如果問題是賬單到期時，你沒有錢，你便需要聯繫你的貸款方，並解釋你的情況。根據貸方的不同，你可能會在接到賬單時，進入貸方所設的困難計劃。

如果是時間問題，應查看你是否可以更改帳單的到期日。當你有足夠的現金流來支付費用時，將其移至一周內支付。

但如果這只是健忘的問題？簡單的解決方案，就是辦理自動支付賬單。但是，你應確保銀行帳戶中有足夠的資金，支付這些金額。一旦你進入節奏，並按時支付賬單，你就可以尋找解決方案，幫助你減少債務利息。

當被問及如何償還債務時，大約四分之一的受訪者，選擇債務合併貸款作為最有吸引力的選擇使用這種類型貸款，你可以合併你的債務，從而減少債權人數量。希望你能獲得更低的利率和更低的每月償付金額。

你必須在網上做一些比較購物。比較費率並確保你獲得符合條件的最佳條款。

需要注意的是，合併醫療債務並不是一個好主意。它會增加已難以處理債務的利息負擔。合併醫療債務，也取消了適用於醫療債務的消費者保護。

但是，對於其他類型的無擔保債務，債務合併貸款，對那些信用評分不高的人來說，那是一個不錯的選擇。但是，如果你確實有很好的信用，則可以考慮使用餘額轉移信用卡債務。

•申請餘額轉帳信用卡（balance transfer credit card）。

信用良好的話，你應該有資格獲得餘額轉移信用卡。這些「餘額轉賬信用卡」通常會在一段時間內，譬如12到18個月，會提供零利率的介紹性年利率。

•建構應急基金。

如果他們的債務得到償還，近百分之23的受訪者表示，他們會用額外的錢，增加他們的應急基金，這是一個很好的選擇。應急基金可幫助你度過突然的金融危機。

即使你有債務，也要不定時地分配一些錢到你的應急基金之中。

•獲得信用諮詢。

如果你覺得自己的債務無法逾越，應尋求幫助。無論你的情況有多糟，都有解決方案。修復信用可能需要很長時間，但今天開始是正確的舉措。

你可以聯繫「國家信用諮詢基金會」（National Foundation for Credit Counseling），尋找信譽良好的信用諮詢機構。