誘保戶借錢買保單 大誠保經挨罰
誘保戶借錢買保單 大誠保經挨罰


(台北五日電)扯!大誠保經公司有8位業務員在去年1~10月間,勸誘或鼓勵共81位保戶抵押投資型保單借錢,再投入同1張投資型保單,等於是「借了又買」,同張保單最高竟達11次借貸,導致保戶財務槓桿過高,金管會認定大誠保經嚴重缺乏內控、法遵機制,怒鍘120萬元罰緩,限期1個月內改正。

金管會上半年光是處理保險業或銀行兼營保經代,不當勸誘客戶借錢買保單的個案,總數高達16件,共開出2400萬元罰單,其中,以法國巴黎人壽挨罰660萬元最多。

金管會保險局副局長張玉煇說,接獲民眾檢舉後發現,大誠保經業務員使用的招攬文宣,有鼓勵保戶做保單質借再投保的情況,因此介入了解。

同張保單借了又滾 最高11次

保險局調查後發現,8位大誠保經業務員於去年1~10月經手的84張保單中,有81張保單出現借錢增加保費的情況,於是再從這81張仔細盤點,共發現296次借款動作,平均每張保單貸款3.52次,等於借了又滾,最高借了11次。

張玉煇說,這是借了投資型保單、再滾入(增加保費)同1張投資型保單,且第1次都是「同張保單借了又滾」。據了解,該張保單是安聯人壽的變額年金險,因安聯人壽之前已遭懲處,因此這次未再做處分。

他坦言,因為是年金險,若保戶追加保費可再投入標的,持有單位數增加,若該張投資型保單「漲的話、可以賺更多」。

業者則分析,借錢買保單,此舉對業務員來說,若保戶追加保費,業務員有佣金收入;業務員可能會介紹這張變額年金(連結債券)的投資型保單投報率很高,扣除保單質借4%後還有賺頭。

張玉煇說,金管會不鼓勵保戶借錢再投保,尤其投資型保單的帳戶價值,會隨市場劇烈波動,但保單借款利息要支付,等於用槓桿方式來操作標的,除投資風險擴大,保經公司也容易引發糾紛。

張也說,去年發現不少個案後陸續處罰,去年底到今年初修正新規定,要求銀行兼營保經代或保險公司,都要加強核保招攬規範和電訪機制,都是為了強化借錢買保單的監理。

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發佈時間:2020-08-05
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