社安基金安全嗎?
社安基金安全嗎?



(華盛頓十七日電)社會安全基金將會破產的傳言甚囂塵上,這是真的嗎?

專家首先分析社會安全基金的方案,然後再看看2019年「聯邦老年和倖存者保險董事會」(OASI),以及「聯邦傷殘保險」(DI)的年度報告。最後,再察看一些希望能維持未來75年可以繼續運作的方案。

結果有下列重要發現:

. 2019年社安基金的報告顯示,在去年估算之後顯示,退休者及倖存者和殘障基金將在2035年耗盡。

. 關鍵原因:據估計,殘疾保險信託基金使用者的壽命,比以前認定的維持年限,要長20年,直到2052年。

. 人口統計展現的信息,意味著仍需進行修復,以保持這兩種資金的償付能力。

. 修補的選項,包括提高工資稅(payroll tax),取消社安稅(SS taxes)的支付上限,改變「生活開支調整」(COLA)計算公式,提高退休完全年齡,以及將社安基金投資在股市,增加收入。

請注意,保險是兩個社會安全信託基金名稱的一部分,因為社安基金是在上個世紀30年代經濟大蕭條之後設計出來的,它要維持基金經營的安全性,要確保老年人不必在經濟蕭條期生活在橋底的慘狀,它是一種保險的設計,而社安給付則是一種「福利」(benefits)。

首先,要注意若干術語。整個方案由社安基金局(Social Security Administration)運營,是大家熟知的「老人、倖存者和殘障人士保險」(Old-Age, Survivors and Disability Insurance),這項基金的年度報告十分清楚,它包含兩個基金,一是對退休人士,即官方所稱的老年人和倖存者基金,另一為殘障者基金。兩個基金的情況是十分不同的,必須以不同的方式去修補。

社安基金如何支付福利?

社安基金福利是基於「現收現付」(pay as you go)系統。就是現行由目前就業勞動者每月支付社安稅,他們退休時就依照他們付出過多少社安稅,算出他們按月可領取的社安給付。

由於為數眾多的「嬰兒潮」世代(即1946年至1964年出生者)大量退休,當最年輕的「嬰兒潮」世代退休,美國將有總共達到7,500萬人超過65歲,和2008年時所計出的3,900萬人,幾乎多了一倍,將使退休人口所佔比例大幅上升,從2014年退休人口佔總人口的百分之35,增到2030年的百分之45,使最初所設計的「現收現付」制度,遭遇實施的困難。

當局估計,社安基金到2035年耗盡。

但是,「嬰兒潮」並非毫無預期的出現。事實上,在1983年,由葛林斯潘(Alan Greenspan)領導的「全國社會保障改革委員會」(National Commission on Social Security Reform)也發現,社安基金幾乎耗盡所有資金。
但是,該委員會作出一些改革,應對「嬰兒潮」帶來的問題。當時最大改變,就是提高社安稅率,增加社安基金的財源。在1983年社安稅率,對雇主與員工都課徵百分之5.4的社安稅,如今這項稅率已調高至百分之6.2。

另一個基金是殘障基金(DI),預估至2052年才會耗盡,距今還有相當時間。

葛林斯潘委員會(Greenspan Commission)的修復工作按預期進行,美國擁有數十億美元的社會保障信託基金。2019年這項基金的情況為:

. 2018年,「老人、倖存者和殘障人士保險」(OASDI)信託基金,有2兆8,949億元,但是2019年該基金要支付的福利金額將為2018年的百分之273,顯著增加。

. 相對於支付福利金額大增,而2019年社安基金進帳為1兆零34億元,比2018年的1兆零2億元,增加了32億元,這是一個重要的警號。

. 總體來說,OASDI信託基金將在2035年耗盡。去年,耗盡年份曾估計為2034年,今年略為修正。

. 兩個基金的預估耗盡年限是不同的,退休老人的基金只剩15年,而殘障基金還有33年。有一點值得注意的是,殘障基金耗盡年限會提早很多。

. 如果退休基金可能在2034年耗盡,社安給付只能支付百分之77。

. 若殘障基金可能耗盡,給付金額也須打折為百分之91。

. 根據75年預測期,精算赤字為應稅工資的2.78%,比去年估算的百分之2.84要低些。換言之,社安稅需要提高百分之2.84,才能彌補這個赤字。

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2019-12-08 星期日
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